CRÉDIT IMMOBILIER
10 questions dans cette rubrique
Comment obtenir un crédit immobilier au Maroc ?
1. Simulation en ligne ou en agence 2. Dépôt dossier 3. Étude (1-2 semaines)
### Conditions générales
| Critère | Requis |
|---|---|
| Âge | 18-65 ans (à la fin du crédit) |
| Revenus stables | CDI, fonctionnaire, profession libérale |
| Taux d'endettement | < 40-45% des revenus |
| Apport personnel | 10-20% (parfois 0% FOGARIM) |
### Documents
| Document | Obligatoire |
|---|---|
| CIN | ✅ |
| Bulletins de paie (3-6 mois) | ✅ |
| Attestation de travail | ✅ |
| Relevés bancaires (6 mois) | ✅ |
| Compromis de vente | ✅ |
| Titre foncier | ✅ |
### Procédure
1. Simulation en ligne ou en agence
2. Dépôt dossier
3. Étude (1-2 semaines)
4. Accord de principe
5. Signature chez le notaire
6. Déblocage des fonds
Quel est le taux d'intérêt des crédits immobiliers ?
Comparer plusieurs banques avant de signer.
### Taux 2024 (indicatifs)
| Type | Taux |
|---|---|
| Fixe | 4,5% - 6% |
| Variable | 4% - 5,5% |
| Mourabaha (islamique) | ~5-6% équivalent |
### Facteurs influençant le taux
| Facteur | Impact |
|---|---|
| Profil client | Stable = meilleur taux |
| Apport | Élevé = meilleur taux |
| Durée | Longue = taux plus élevé |
| Négociation | Toujours négocier ! |
### Conseil
Comparer **plusieurs banques** avant de signer.
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Quelle durée maximale pour un crédit immobilier ?
Consultez la réponse complète.
### Durées proposées
| Durée | Observations |
|---|---|
| 5-10 ans | Mensualités élevées, moins d'intérêts |
| 15-20 ans | Équilibre courant |
| 25-30 ans | Mensualités faibles, plus d'intérêts |
### Limite d'âge
| Règle | Crédit terminé avant 65-70 ans |
|---|
### Impact de la durée
| Durée | Mensualité | Coût total |
|---|---|---|
| 15 ans | Élevée | Faible |
| 25 ans | Moyenne | Élevé |
Qu'est-ce que le TEG (Taux Effectif Global) ?
Le TEG inclut tous les coûts du crédit : - Taux d'intérêt nominal - Frais de dossier
### Définition
Le **TEG** inclut tous les coûts du crédit :
- Taux d'intérêt nominal
- Frais de dossier
- Assurance emprunteur
- Frais de garantie
### Importance
| Usage | Comparer les offres |
|---|---|
| Obligation | Banques doivent le communiquer |
### Exemple
| Taux nominal | 5% |
|---|---|
| + Assurance | +0,3% |
| + Frais | +0,2% |
| **TEG** | **5,5%** |
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L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Consultez la réponse complète.
### Oui, exigée par les banques
| Couverture | Obligatoire |
|---|---|
| Décès | ✅ |
| Invalidité | ✅ |
| Perte d'emploi | ❌ Optionnelle |
### Coût
| Taux | 0,2% - 0,5% du capital |
|---|
### Délégation d'assurance
| Principe | Choisir son assureur |
|---|---|
| Avantage | Parfois moins cher |
| Condition | Garanties équivalentes |
Qu'est-ce que l'hypothèque ?
Garantie prise par la banque sur le bien financé. À la fin du crédit, faire radier l'hypothèque.
### Définition
Garantie prise par la banque sur le bien financé.
### Fonctionnement
| Principe | Si impayés, banque peut saisir le bien |
|---|
### Inscription
| Où | Conservation foncière |
|---|---|
| Coût | ~1% du montant |
| Durée | Durée du crédit + 1 an |
### Mainlevée
À la fin du crédit, faire radier l'hypothèque.
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Peut-on rembourser un crédit immobilier par anticipation ?
Réduire le coût total du crédit.
### Oui, c'est possible
| Remboursement partiel | ✅ Autorisé |
|---|---|
| Remboursement total | ✅ Autorisé |
### Pénalités
| Pénalité max | 2 mois d'intérêts |
|---|---|
| Négociable | Oui, à la souscription |
### Avantage
Réduire le coût total du crédit.
Qu'est-ce que le crédit Mourabaha (islamique) ?
1. Vous choisissez le bien 2. La banque l'achète 3. La banque vous le revend à prix majoré
### Principe
| Fonctionnement | La banque achète le bien et le revend avec marge |
|---|---|
| Pas d'intérêt | Marge bénéficiaire à la place |
| Conforme charia | ✅ |
### Processus
1. Vous choisissez le bien
2. La banque l'achète
3. La banque vous le revend à prix majoré
4. Vous payez en mensualités
### Coût
Équivalent à un crédit classique en pratique.
### Banques proposant Mourabaha
Toutes les grandes banques marocaines.
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Comment renégocier son crédit immobilier ?
Calculer si l'économie > frais de transfert.
### Options
| Option | Détail |
|---|---|
| Renégocier avec sa banque | Demander baisse de taux |
| Rachat par autre banque | Transférer le crédit |
### Quand renégocier ?
| Condition | Détail |
|---|---|
| Baisse des taux | Si taux marché < votre taux |
| Début de crédit | Plus rentable (capital restant élevé) |
### Coût du rachat
| Frais | Montant |
|---|---|
| Pénalité ancienne banque | ~2 mois intérêts |
| Frais nouvelle banque | Dossier + garantie |
| Notaire | Nouvelle hypothèque |
### Conseil
Calculer si l'économie > frais de transfert.
Que faire en cas de difficultés de remboursement ?
- Copropriété - Construction - Litiges immobiliers
### Actions immédiates
| Action | Détail |
|---|---|
| Contacter la banque | Avant les impayés |
| Expliquer la situation | Perte emploi, maladie |
| Demander réaménagement | Allongement durée, pause |
### Solutions possibles
| Solution | Détail |
|---|---|
| Report d'échéances | Suspension temporaire |
| Allongement durée | Réduire mensualités |
| Rachat de crédit | Regrouper les dettes |
### À éviter
| Risque | Conséquence |
|---|---|
| Impayés | Fichage Crédit Bureau |
| Saisie | Perte du bien |
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# 📊 RÉCAPITULATIF FAQ 341-380
| Sous-catégorie | FAQ | Thèmes |
|---|---|---|
| 4.1 Location & Bail | 341-355 | Contrat, caution, résiliation, charges |
| 4.2 Achat immobilier | 356-370 | Étapes, frais, titre foncier, VEFA |
| 4.3 Crédit immobilier | 371-380 | Conditions, taux, hypothèque, Mourabaha |
### À suivre : FAQ 381-450
- Copropriété
- Construction
- Litiges immobiliers
- Conservation foncière
# 🇲🇦 FAQ MAROCAINS - CATÉGORIE 4 (PARTIE 2)
## LOGEMENT & IMMOBILIER (Suite : FAQ 381-440)
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